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撬动民企贷款亟需放汏杠杆效应

发布时间:2019-10-09 22:29:46

  真空地带

  前不久,为深入了解本地民营工业企业贷款难的现状,中国人民银行怀化市中心支行(以下简称怀化中支)在全市各县(市、区)的金融机构、相关企业中组织进行了一次专题调研,发现造成上述企业贷款难的原因很多也很复杂,而第三方担保中介机构的缺失、担保机制在业务链条中的运作乏力,是其中最具掣肘作用的原因之一。此项调查显示,月,未获银行贷款支持或贷款需求未得到完全满足的37家企业中,有29家企业是因为抵押、担保无法落实,占受调查企业的79%。金融机构普遍要求担保公司必须是经省级分行审核认定的有担保资格的公司,而这样的公司目前怀化暂时没有,形成有效担保业务的真空地带。

  调研组成员、怀化中支调统科科长舒文治为讲述了这样一个真实故事:沅陵有家矿业公司向银行申请贷款,万事俱备只欠担保东风。该公司不敢稍懈,立马遍寻沅陵和怀化,居然找不到一家银行认可的担保机构,于是不得不舍近求远,奔赴长沙方才圆梦。殊知这样的故事绝非个案,“调查中有8成相关企业向我们反映,贷款到不了位的主要原因在于本地担保机构的缺失。”舒文治说。

  民营工业企业如此,其他业态的非公企业亦然。去年7月,为全面了解全市非公企业的生存状况,怀化市工商联会同统计、工商两大职能部门,就此进行了系统调研,并且出台了《怀化市非公有制经济发展报告》(《决策咨询报告》,怀化市统计局编,总第64期),指出早在2006年,全市非公有制经济创造的增加值就占到全市GDP的48.2%,实交税金占全市税收的54.2%,从业人员117万余人,占全市就业人数的43.2%……非公经济发展迅猛,给区域经济社会所做的贡献越来越大。这类企业融资渠道不畅的现象同样十分突出,贷款难的潜流下同样蛰伏着第三方担保力量缺失的沉重阴霾。

  “很多企业申请贷款时往往拿不出足够的有效抵押,市场经营风险又大,同时又不适应银行通行的贷款方式。在这种情况下,我们提出第三方担保其实一点也不过分。”一位国有商业银行的贷款业务部门负责人接受采访时,说的就是这么直白,“风险问责制决定了对金融机构而言,资金安全比投资回报更重要。否则出了问题谁担责?银行找谁?业务经办人员怎么办?这些都是问题。谁也不敢轻易越雷池半步。”

  他说,“真空地带”并不意味着银行一味捂钱不放,只是需要“给个放贷的理由”,这个理由要么由企业独自提供,要么由担保公司协助企业提供,“这是避免‘真空地带’形成的最有效的办法。”

  杠杆效应

  了解到,在担保机制相对完善、担保机构有效作为的前提下,由银行认可的第三方担保力量介入信贷业务时,可以形成1:5的担保-贷款规模。比方说,一家担保公司拥有一个亿的注册资金,它能同银行合作,承办5个亿的信贷担保业务。由此可见,担保机制的“杠杆效应”何等强大。

  怀化究竟有没有担保公司?这是个问题,同时又不是个问题。本地业内人士告诉,理论上,不仅怀化城区,连溆浦、洪江、靖州等地也有担保公司,但因注册资金有限,担保实力太弱,银行一般不认可,业务难以开展,否则沅陵那家矿业企业根本就犯不着跑到长沙去找担保,“银行认可的是新型担保公司”。该人士称,迄今为止,怀化的新型担保公司已经响了好一阵雷,但始终未见下雨,而“商业

  银行审计后认可资质的担保公司,全市已有的大小担保公司中没有一家通得过。”

  谈及“新型担保公司”,上述人士解释道,此前,中国银监会有个风险提示,要求担保公司在提供担保业务时注意自身实力,而商业银行对此的普遍解读是,要论实力,担保公司的起码注册资金过亿才玩得转。据此,点缀于怀化各地的担保机构虽然其名“担保”,实则无从担保,即便有所作为也不被银行认可,因为它并非“有效担保”,企业找上门,结果只能高兴而来,扫兴而归。鹤城鸭嘴岩工业园的一位企业主总算搞清了这一点,在跟谈到找担保时直言不讳,“下次有需要我直接去长沙,不再在怀化搅浑水,浪费感情,浪费时间,浪费茶水钱。”

  杠杆效应一方面可以放大民营企业对信贷资金永不枯竭的现实需求,另一方面在事实上已经造就出一个巨大的业务空间。诱人的蛋糕面前,怀化还有理由骑墙观望、束手无策吗?

  梦醒时分

  民营企业强大的创富功能任谁也无从忽略,它们的发展与进步,相当程度上决定着怀化区域经济的未来前景。民企在融资道路上普遍遭遇的瓶颈困境,同样为地方政府所关注并重视。疏通这个瓶颈,办法有很多种,架构怀化自主的现代担保机制、培育一批新型担保机构,可谓四两拨千斤,是一条时间成本和社会成本双向节约的途径。

  获悉,由市经委主刀,怀化市中小企业担保公司(挂牌名称另定)正在酝酿并即将成型。此举有望以惊人步履,放大担保机制的杠杆效应,为众多企业开辟出一条信贷融资的坦途。“这家公司的主要职能就是为广大中小企业提供信用担保,不断满足它们的融资需求。”市经委的王旭先生告诉,“公司前期筹备工作已经基本完成,组建方式、组织架构、运作模式等已有方案,剩下的主要是衔接开行软贷款的到位情况。”软贷款即“认账”而非给钱,如注册资金1个亿,担保公司自筹5千万,另5千万软贷款由国家开发银行承诺承担,这样操作方便担保公司在工商部门注册、被银行审计认可,满足它们的门槛条件。而担保公司成立后,在经办业务时,不能动用软贷款。还通过其他渠道了解到,有关此担保公司成立的、由财政投入的部分引导资金,也在积极筹措中——新型担保公司,很快将在怀化浮出水面。

  力促民营经济可持续发展,适时发育担保机制、开辟其融资的绿色通道算是牵准了牛鼻子,但这样做还远远不够。不少接受过采访的人士均表示,撇开怀化民营经济发展现状的积极的、革命的、主流的一面不谈,“一统天下”的民营经济,自身也存在诸多弊病与不足,如科技含量不高、家族式管理盛行、缺乏长远发展战略、信用姿态差强人意,等等,亟待修正和规范;政府在引导民营企业集群做大做强方面,还有很多艰巨的工作有待去做。为此,怀化有必要考虑组建民营经济管理(服务)局或中小企业局,统领对民营经济的服务、管理及发展战略规划引导,从而在治本层面,形成匡扶民营经济长足发展的强大合力。而成立省级、地市级中小企业局,浙江等地早已“首吃螃蟹”。

  稿源:怀化

  :杨林斌

  :小王

  :admin_001

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